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Lunes, 6 de abril de 2009
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Asociados federales y estatales anuncian iniciativa multi-agencias contra ardides de rescate de ejecución hipotecaria, fraude de modificación de préstamos

Casos de ejecución civil, acciones de control estatal, alerta a instituciones financieras, se encuentran entre las nuevas iniciativas para proteger a los propietarios estadounidenses de viviendas que buscan asistencia

WASHINGTON – Mientras que propietarios de viviendas y comunidades de todo el país siguen enfrentando las consecuencias devastadoras de la profunda contracción de la economía y del mercado de la vivienda, el gobierno de Obama anunció hoy una nueva iniciativa coordinada a lo largo del gobierno federal, estatal y el sector privado contra el fraude de modificación de hipoteca y ardides de rescate de ejecución hipotecaria que amenazan perjudicar a los propietarios de viviendas estadounidenses, impidiendo que obtengan la ayuda que necesitan en estos tiempos difíciles. La nueva iniciativa anunciada hoy alinea respuestas de agencias de las fuerzas del orden público federales, investigadores y fiscales estatales, autoridades de control civil y el sector privado para proteger a propietarios de viviendas que busquen asistencia bajo el programa "Making Home Affordable" ("Haciendo accesible la vivienda") del gobierno contra delincuentes que buscan cometer ardides predatorios.

El Departamento del Tesoro de EE.UU., el Departamento de Justicia [Department of Justice (DOJ)], el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano [Department of Housing and Urban Development (HUD)], la Comisión Federal de Comercio [Federal Trade Commission (FTC)], y el Secretario de Justicia de Illinois conversaron hoy sobre nuevas iniciativas para coordinar información y recursos entre agencias para maximizar la concentración y la eficiencia de las investigaciones de fraudes, alertar a instituciones financieras de ardides emergentes, establecer acciones de control y educar a los consumidores para ayudar a los que estén enfrentando dificultades financieras a evitar convertirse en víctimas de un ardid de modificación de préstamo o rescate de ejecución hipotecaria.

Este año, a fin de estabilizar el mercado de la vivienda y asegurar que propietarios responsables puedan hacer frente a permanecer en sus hogares, el gobierno anunció el programa "Making Home Affordable ["Haciendo accesible la vivienda"], un programa para ayudar a propietarios de viviendas aptos a refinanciar o modificar sus hipotecas. El plan ayudará a 7 a 9 millones de familias a reestructurar o refinanciar sus hipotecas, reduciendo sus pagos mensuales y haciendo con que sus hipotecas sean accesibles hoy y en el futuro - una oportunidad de asistencia que, lamentablemente, también brinda mayores oportunidades a delincuentes para acechar a consumidores que busquen asistencia.

Recientemente, la FTC investigó avisos publicitarios impresos y en el Internet de operaciones de rescate de la ejecución hipotecaria en todo el país e identificó aproximadamente 71 compañías distintas que estaban publicando anuncios sospechosos. La Red de Control contra Delitos Financieros del Tesoro [Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN)] también realizó estudios recientes sobre el fraude de hipoteca y encontró que, entre julio de 2002 y junio de 2008, instituciones depositarias presentaron casi 180,000 informes de actividades sospechosas [suspicious activity reports (SARs)] asociadas a hipotecas, en los que los involucrados en el fraude de hipoteca también solían estar involucrados en otros tipos de delitos.

"El programa Making Home Affordable del gobierno es una pieza crítica en nuestra labor de estabilizar al sistema financiero y asegurar que funcione con nuestra labor de hacer crecer a la economía", dijo el Secretario del Tesoro Tim Geithner. "Los propietarios estadounidenses necesitan desesperadamente la asistencia que este programa ofrece; sin embargo, lo último que necesitan es que estafadores se aprovechen de ellos en su lucha por conservar sus hogares. Este gobierno asume el profundo compromiso no sólo de proveer ayuda a propietarios en riesgo, sino también a detener a cualquiera que busque defraudarlos".

Para este fin, el Tesoro y FinCEN anunciaron una iniciativa avanzada ya en curso para combatir los ardides fraudulentos de modificación de préstamos y coordinar las iniciativas en curso de las agencias para investigar el fraude y asistir con cumplimiento y enjuiciamientos. En menos de una semana, la nueva iniciativa concentrada de FinCEN ha producido pistas que han ayudado a diversas agencias a acabar con las prácticas ilegales de individuos que ofrecían ardides de modificación de préstamo o ejecución. Al llevar a cabo esta labor, FinCEN reunirá información sobre posibles autores fraudulentos, utilizando una variedad de datos disponibles a las fuerzas del orden público, agencias de regulación y la comunidad de protección al consumidor, con la finalidad de identificar y referir proactivamente a objetivos criminales potenciales a las autoridades de las fuerzas del orden público participantes.

A través de FinCEN, el Tesoro también está emitiendo un aviso alertando a las instituciones financieras de los riesgos de ardides emergentes relacionados con modificaciones de préstamos. El aviso identifica ciertas señales de advertencia que puedan indicar un ardid de modificación de préstamo o rescate de ejecución hipotecaria y justiciar la presentación de un SAR por la institución financiera. Ejemplos de posibles señales de actividad fraudulenta, tales como exigir que se paguen cargos antes de que los servicios sean proporcionados, se encuentran enumerados en el aviso. Además, el aviso solicita que las instituciones financieras incluyan la frase "ardid de rescate de ejecución hipotecaria" en las secciones narrativas de todo SAR relevante.

Como parte de la iniciativa multi-agencias, el Secretario de Justicia de los Estados Unidos Eric Holder citó maneras en que el DOJ viene acabando con ardides de fraude de hipoteca, incluidas diversas condenas exitosas de estafadores en meses recientes. También destacó el compromiso del Departamento de Justicia de trabajar con las fuerzas del orden público federales y estatales y asociados del ámbito de la regulación en asegurar una respuesta coordinada e integral al problema, describiendo la labor del departamento con la FTC y secretarios de justicia estatales para dar nuevo ímpetu al Grupo de Trabajo Ejecutivo, el cual permite a los asociados coordinar e intercambiar inteligencia sobre problemas de competencia y fraude contra el consumidor. El Secretario de Justicia de los Estados Unidos también destacó la concentración del DOJ en la investigación y el enjuiciamiento de prestamistas que discriminen a prestatarios con base en su raza, origen nacional u otros factores prohibidos.

"Para millones de ciudadanos de los Estados Unidos, el sueño de la casa propia se ha vuelto una pesadilla debido a las acciones inescrupulosas de personas y compañías que se aprovechan de la desgracia ajena", dijo el Secretario de Justicia de los Estados Unidos Eric Holder. "El mensaje del Departamento de Justicia es simple: si discrimina a prestatarios o acecha a propietarios vulnerables con ardides de hipoteca fraudulentos, lo encontraremos y lo castigaremos".

En el ámbito de la aplicación civil, la FTC ha entablado cinco casos nuevos para detener las prácticas ilegales de personas y compañías que ofrecen ardides de modificación de préstamo o de ejecución hipotecaria, incluida una empresa que gastó 9 millones de dólares en anuncios televisivos y en radio en menos de un año. La FTC también está uniendo fuerzas con una amplia gama de miembros del gobierno, organizaciones sin fines de lucro y el ramo hipotecario para lanzar una nueva campaña de educación al consumidor para ayudar a las personas con dificultades financieras a evitar convertirse en víctimas de un ardid de modificación de préstamo o rescate hipotecario.

"La FTC anunció hoy cinco acciones de las fuerzas del orden público y envió 71 cartas de advertencia a operaciones que utilizan tácticas engañosas para comercializar sus servicios de modificación de préstamo hipotecario y rescate de ejecución hipotecaria", dijo Jon Leibowitz, Presidente de la FTC. "Estamos haciendo valer la ley contra estos estafadores que engañan a los consumidores cuando se encuentran vulnerables; estamos avisando a otros que, si no cambian su manera de proceder, serán los próximos; y estamos trabajando con otras agencias gubernamentales, organizaciones sin fines de lucro y empresas de cobro de préstamos para proporcionar a nuestros vecinos en necesidad los detalles de cómo y dónde pueden obtener ayuda".

Bajo la campaña nueva, varias empresas de cobro de préstamos nacionales del sector privado, incluidas Chase Home Finance, Suntrust Mortgage, GMAC Mortgage, and American Home Mortgage Servicing, están distribuyendo alertas al consumidor de la FTC con consejos para evitar los ardides de asistencia hipotecaria y dirigirlos a servicios de asesoría gratuitos y legítimos para propietarios de vivienda en riesgo. Los cobradores hipotecarios distribuirán los materiales en estados de cuenta mensuales, en correspondencia a prestatarios morosos, en sesiones de consultoría y en sus portales en el Internet.

Al reforzar las nuevas iniciativas de extensión comunitaria para proteger a los propietarios de viviendas contra el fraude, el Secretario del HUD Donovan anunció que el HUD comenzaría a distribuir impresos hoy a todos sus asociados del ramo de la vivienda - oficinas locales del HUD, autoridades de la vivienda, dependencias estatales y locales y organizaciones sin fines de lucro - advirtiendo a consumidores de todo el país sobre el fraude de modificación de préstamos. Ésta y otras iniciativas de extensión comunitaria específicas ayudarán a alertar a las comunidades más afectadas por las ejecuciones hipotecarias sobre la asistencia legítima disponible para ellas con respecto a la ejecución.

"Tenemos a familias al borde de la ejecución hipotecaria a las que se les están ofreciendo cosas demasiado buenas para ser verdad, y tomaremos todas las medidas que podamos para educar y proteger a consumidores y propietarios, desenmascarar estos ardides, y trabajar para evitar que estafadores puedan aprovecharse de la crisis de la vivienda", dijo el Secretario del HUD Donovan. "Existen personas, lugares y agencias legítimas a las que las familias estadounidenses pueden recurrir cuando estén en peligro de ejecución hipotecaria, comenzando con www.MakingHomeAffordable.gov y la Línea Directa de HOPE, 1-888-995-HOPE, para asesoría gratuita asociada a la ejecución hipotecaria".

Bajo la nueva iniciativa multi-agencias, también habrá una fuerte coordinación entre los gobiernos federal y estatales que están luchando contra los ardides de ejecución hipotecaria. La FTC divulgó hoy una lista de más de 20 estados que ya han tomado acción de ejecución asociada a ardides de modificación de préstamos o ejecución hipotecaria. Por ejemplo, hoy, en Illinois, el Secretario de Justicia Madigan está entablando demandas contra dos ardides de fraude de rescate hipotecario del área de Chicago, solicitando medidas cautelares para que los demandados tengan que dejar de proveer servicios de rescate hipotecario de inmediato.

Las numerosas demandas de fraude de rescate entabladas en Illinois - 24 hasta la fecha - ilustran cómo el Secretario de Justicia Madigan y otros secretarios de justicia estatales están utilizando su autoridad de ejecución para enjuiciar al fraude de rescate de ejecución hipotecaria en todo el país. En el ámbito estatal, se han realizado más de 150 acciones de ejecución contra empresas de rescate hipotecario.

"Hemos encontrado reiteradamente que estas operaciones de rescate hipotecario están estafando a propietarios de vivienda desesperados, quitándoles dinero que no pueden darse el lujo de perder", dijo el Secretario de Justicia Madigan. "Los propietarios en dificultades necesitan saber que existe ayuda gratuita disponible. Las 24 demandas que he entablado son prueba de que los operadores de rescate de ejecución hipotecaria no ayudan. No llaman a su prestamista, no modifican su préstamo y no representan a la persona en el tribunal si su vivienda es ejecutada. Todo lo que hacen es tomar el dinero de la persona. Al combinar nuestros poderes, las autoridades estatales y federales están transmitiendo un mensaje claro a estos estafadores del rescate hipotecario: No se trata de si los atraparemos; sólo se trata de cuándo".

 

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