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Lunes, 7 de junio de 2010
El Programa de Fiduciarios de EE.UU. anuncia la resolución de un litigio contra Countrywide Home Loans Inc., en casos de quiebra de consumidor

WASHINGTON– El Programa de Fiduciarios de EE.UU. [U.S. Trustee Program (USTP)] ha resuelto con éxito un litigio contra Countrywide Home Loans Inc. en su labor constante de proteger a los propietarios de viviendas en quiebra, anunció hoy Clifford J. White III, Director de la Oficina Ejecutiva para Fiduciarios de EE.UU.

A lo largo de un periodo de dos años, el USTP trabajó estrechamente con la Comisión Federal de Comercio [Federal Trade Commission (FTC)] para llevar a cabo investigaciones paralelas asociadas a conducta indebida de Countrywide en la administración de préstamos hipotecarios.

Hoy, la FTC anunció una orden por consentimiento con Countrywide y su afiliada BAC Home Loans Servicing LP que resuelve una demanda de la FTC y el litigio del USTP en tribunales de quiebras.

Protección de propietarios de viviendas y quiebra

"Los propietarios de vivienda propia que piden protección de quiebra y obedecen las reglas tienen derecho a empezar de nuevo", indicó el Director White. "El acuerdo entre la FTC, el USTP y Countrywide ayuda a asegurar que los deudores reciban la asistencia a la que tienen derecho legal. El acuerdo compensará a los propietarios en quiebra que fueron victimizados por las prácticas comerciales indebidas de Countrywide, y ayudarán a prevenir futuros daños a propietarios en situaciones financieras difíciles que legítimamente pidan la protección de quiebra".

El Código de Quiebras impone el deber de los deudores de informar en forma completa y precisa su condición financiera. Similarmente, impone el deber de los acreedores de presentar reclamos completos y precisos con respecto a la cantidad de dinero que se les debe. En un litigio pendiente, el USTP alegó que Countrywide dejó de satisfacer sus obligaciones como acreedor y, por lo tanto, perjudicó no solo a los propietarios de vivienda en quiebra de acuerdo con el capítulo 13, sino también a otros acreedores.

El litigio de USTP contra Countrywide se concentró en tres tipos de prácticas: exagerar los reclamos hipotecarios realizados por Countrywide contra los propietarios en quiebra de acuerdo con el capítulo 13, dejar de acreditar debidamente a los propietarios los pagos que realizaron; dejar de notificar a los propietarios de vivienda propia sobre cargos adicionales agregados a la cuenta de la hipoteca. Estas prácticas contables y de facturación indebidas pueden resultar catastróficas a los deudores, quienes pueden salir a flote de la quiebra y aún perder sus hogares, y es injusto para otros acreedores, quienes pueden recibir menos de lo que les corresponde del patrimonio en quiebra debido a que la empresa hipotecaria reclamó más de lo que tenía derecho a recibir.

Se trató de los abusos en la administración de hipotecas

El USTP lanzó investigaciones de Countrywide, así como de otros prestamistas hipotecarios, después de haber recibido denuncias de irregularidades contables crónicas por parte de las empresas de administración de hipotecas. En total, en el año fiscal 2009, U.S. Trustees tomó más de 9,000 acciones formales e informales de protección al consumidor, incluida una gran cantidad de acciones contra empresas administradoras de hipotecas. Con respecto al caso de Countrywide, el USTP trabajó estrechamente con la FTC en la confección de la orden por consentimiento anunciada hoy.

De acuerdo con la orden por consentimiento:

  • Los deudores victimizados por las acciones indebidas de Countrywide recibirán compensación;
  • Countrywide establecerá procedimientos internos y terceros independientes verificarán el cumplimiento de los procedimientos exigidos, para asegurar que las facturas y los reclamos presentados en el tribunal de quiebras sean precisos; y
  • Countrywide proveerá aviso adecuado de sus cargos, de modo que los deudores no salgan de la quiebra con la exigencia de pagar cargos previamente no revelados o correr el riesgo de una ejecución hipotecaria.

Resolución de acciones de quiebra pendientes

La orden por consentimiento resuelve la disputa de USTP de las prácticas de administración de hipotecas de Countrywide en litigio en todo el país, incluidos casos de quiebra de In re Atchley, Caso No. 05-79232, Adv. No. 08-6092 (Bankr. N.D. Ga. Feb. 28, 2008); In re Hill, Caso No. 01-22574 (Bankr. W.D. Pa. 29 de junio de 2008); y In re Sánchez, Caso No. 01-42230, Adv. No. 08-1176 (Bankr. S.D. Fla. 1º de marzo de 2008). La orden por consentimiento no es vinculante para no partes, incluidos los deudores.

El USTP es miembro de la Unidad Especial de Aplicación Legal contra el Fraude Financiero del Presidente, la cual fue establecida para mejorar la labor de todo el gobierno y con los asociados estatales y locales para investigar y enjuiciar importantes delitos financieros, garantizar el castigo justo y eficaz para quienes cometan delitos financieros, recuperar fondos para víctimas y tratar de la discriminación financiera en los mercados financieros y de préstamos. Los propietarios de vivienda propia pueden visitar el portal en Internet de la Unidad Especial en www.stopfraud.gov para obtener información sobre cómo denunciar el fraude hipotecario y financiero, así como consejos valiosos sobre cómo protegerse contra ardides hipotecarios y financieros.

El USTP es un componente del Departamento de Justicia que protege la integridad del sistema de quiebras al supervisar la administración de casos y realizando litigios para hacer valer las leyes de quiebra. El USTP tiene 21 regiones y 95 oficinas locales.

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