Preguntas frecuentes sobre la explotación financiera

Señales de advertencia:

Definición, tipos, ubicación del hecho:

Múltiples formas de abuso y múltiples hechos:


Frecuencia:

La denuncia:

La explotación financiera como delito:

Factores de riesgo de las víctimas:

Descripción de los autores de abuso:

Rechazar servicios:

Explicaciones:

Consecuencias:


La respuesta del Estado:


Respuesta a la explotación financiera:


Prevención de la explotación financiera:


La explotación financiera en instituciones de cuidados prolongados:

 

¿Cuáles son las señales de advertencia de la explotación financiera?

¿Cuáles son las señales de advertencia de la explotación financiera?

Las siguientes son señales de explotación financiera:

  • Extracciones de dinero incompatibles con los hábitos de gastos de la persona anciana
  • Extracciones de dinero incompatibles con los ingresos de la persona anciana
  • Testamento, título de propiedad o activo valioso legado a un beneficiario "nuevo"
  • La persona anciana "no logra encontrar" o "extravió" pertenencias personales valiosas
  • Actividad de tarjeta inusual o nueva cuenta de tarjeta de crédito
  • Ausencia de necesidades o amenidades que el anciano se podría permitir
  • Recetas de medicamentos sin preparar o problemas médicos sin tratar
  • Cuidados brindados incompatibles con los ingresos de la persona anciana
  • Documento faltante
  • Firma sospechosa en un documento
  • Documento financiero alterado
  • Un conocido pasa a convivir con la persona anciana
  • Correspondencia reencauzada
  • Servicios prepagos no prestados
  • Cobranza excesiva de servicios
  • Llamadas telefónicas incesantes

¿Cuál es la definición de la explotación financiera de ancianos?

La explotación financiera se define típicamente como la explotación o uso de fondos o recursos de una persona anciana que son ilegales o indebidos.1

¿Existen diferentes tipos de explotación financiera?

La explotación financiera incluye, entre otros, el hurto, el fraude, la apropiación de identidad, la extorsión, el uso indebido de un poder, contravención por parte de fideicomisario y negativo de acceso a fondos. Los siguientes sitios de internet brindan listas de ardides de explotación financiera:

www.uspis.gov; www.ftc.gov; www.fbi.gov; www.investor.gov; www.saveandinvest.org; www.nasaa.org.

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¿La mayor parte de la explotación financiera se produce en la comunidad?

La mayoría (89,3%) de los casos de abuso de ancianos, incluida la explotación financiera, denunciados a Servicios de Protección del Adulto, se produjeron entre personas que viven en la comunidad.2 La explotación financiera también ocurre en entornos institucionales. 3

 

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¿Dónde se produce típicamente la explotación financiera?

Contrario a los estereotipos, solo el 3,1% de las personas de 65 años de edad o más vive en instituciones de cuidados prolongados.4 La mayoría (89,3%) de los casos de explotación financiera de ancianos denunciados a Servicios de Protección del Adulto ocurrieron en comunidades. 5

 

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¿Los adultos ancianos son víctimas de más de una forma de abuso?

Datos de Servicios de Protección del Adulto encontraron que entre 30% y 40% de los adultos ancianos fueron objeto de más de un tipo de abuso (por ejemplo, explotación financiera y abuso físico) cometido por el mismo autor. 6

 

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¿La explotación financiera ocurre solo una vez?

Existen instancias en que se trata de un único hecho, pero muchos casos de explotación financiera son continuos. 7

 

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¿Cuán común es la explotación financiera?

La explotación financiera es una forma frecuente de abuso de ancianos. En estudios de prevalencia nacional realizados en los Estados Unidos, la explotación financiera fue ya sea la más frecuente8 o la segunda más frecuente 9 forma de maltrato de ancianos denunciada, con entre el 3,5% y el 5,2% de la población anciana explotada financieramente por un miembro de la familia. Un estudio que utilizó la base de datos de denuncias de la Comisión Federal de Comercio [Federal Trade Comission] encontró que el 8,3% de los adultos de 65 años de edad o más fueron objeto de alguna forma de fraude contra el consumidor. Estudios que utilizan muestras especiales, tales como Servicios de Protección del Adulto, encontraron típicamente que la explotación financiera es la segunda10 o tercera11 forma de abuso de ancianos denunciada con mayor frecuencia (excluye la autonegligencia).

 

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¿Cuántos adultos de edad avanzada son víctimas de fraude contra el consumidor?

Estudios de fraude contra el consumidor, el uso de prácticas engañosas que provocan pérdidas al consumidor durante transacciones comerciales aparentemente legítimas, en bases de datos de denuncias federales sugieren que el 13,5% de todos los adultos caen víctimas de fraude contra el consumidor.12 Sin embargo, los adultos de edad avanzada (65 años de edad o más) tienen menos probabilidad de ser objeto de fraude del consumidor (8,3%) que los adultos más jóvenes (el 16,2% de personas de 18 a 34 años de edad y el 14,0% de personas de 35 a 64 años de edad). 13

  

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¿Cuántos adultos de edad avanzada son objeto de polivictimización?

La polivictimización de ancianos se define como un adulto de edad avanzada que sufre dos o más formas de abuso simultáneamente.14 Estudios internacionales (China,15 España, 16 Finlandia 17 e India18) encontraron que entre el 10,5% y el 50% de los entrevistados sufrieron dos o más formas de abuso. Las tasas de polivictimización difieren según el tipo de abuso. Por ejemplo, en una muestra de adultos de edad avanzada del Reino Unido, un total del 8% de la muestra fue objeto de dos tipos distintos de abuso de ancianos. Sin embargo, el 15% de las víctimas de violencia interpersonal fue objeto de dos formas de abuso, en comparación con el 6% de víctimas de explotación financiera y el 3% de víctimas de negligencia. En varios estudios de Servicios de Protección del Adulto, se estimó que entre 30% y 40% de los adultos de edad avanzada sufrieron múltiples formas de victimización cometida por el mismo autor.19

  

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¿Con qué frecuencia se produce la explotación financiera cometida por un familiar?

En estudios realizados en los Estados Unidos, la explotación financiera fue ya sea la más frecuente20 o la segunda más frecuente 21 forma de maltrato de ancianos denunciada, con entre el 3,5% 22 y el 5,2% 23 de la población anciana explotada financieramente por un miembro de la familia. Estudios que utilizan muestras especiales, tales como Servicios de Protección del Adulto, encontraron típicamente que la explotación financiera es la segunda 24 o tercera 25 forma de abuso de ancianos denunciada con mayor frecuencia (excluye la autonegligencia).

  

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¿Se denuncian a las autoridades la mayoría de los casos de explotación financiera?

Raramente se denuncia la explotación financiera. Un estudio de ámbito estatal de explotación financiera autodenunciada versus denuncias oficiales de explotación financiera estimó que 1 de cada 44 casos era denunciado a Servicios de Protección del Adulto o a las fuerzas del orden público.26

 

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¿Las víctimas de explotación financiera realizan denuncias a las autoridades?

Similar a otras víctimas de delitos,27 es improbable que las víctimas ancianas de explotación financiera autodenuncien.28 Pueden no saber a quién pedirle ayuda,29 pueden temer las represalias30 o causarle problemas a su abusador,31 o pueden sentir vergüenza.32

  

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¿Se deja de denunciar casos de explotación financiera?

Como todas las formas de abuso de ancianos, se deja de denunciar casos de explotación financiera. Un estudio de Nueva York encontró que solo 1 de cada 44 casos de explotación financiera era denunciado a las autoridades. 33

 

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¿La explotación financiera es un delito?

Alguna forma de explotación financiera constituye un delito en todos los estados.34 Sin embargo, las personas de edad avanzada no siempre reconocen a la explotación financiera como siendo un delito.35

 

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¿De qué modo es diferente la explotación financiera de los delitos financieros en general?

La explotación financiera es la explotación o uso de fondos o recursos del anciano de manera ilegal o indebida.36 Según esta definición, la explotación financiera incluye acciones dirigidas a una persona de más de 62 años de edad (aunque algunos estados exigen que la víctima sea vulnerable) e incluye una gama más amplia de comportamientos que el puramente delictivo, tal como el uso indebido no delictivo de los fondos, la propiedad o los activos de una persona de edad avanzada. 37

  

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¿Cuáles son los factores de riesgo de las víctimas asociados a la explotación financiera?

Mientras que la investigación ha identificado a más de 55 factores de riesgo para el abuso de ancianos,38 pocos estudios han identificado factores de riesgo específicamente para la explotación financiera o factores de protección (características que protegen a una persona contra la explotación financiera39). Sin embargo, estudios que aislaron los factores de riesgo de explotación financiera40 encontraron que la depresión y41 los déficits cognitivos42 estaban empíricamente vinculados con la explotación financiera.

  

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¿Qué factores de riesgo pueden no estar relacionados con la explotación financiera?

Los factores de riesgo que pueden no estar relacionados con la explotación financiera incluyen el sexo, los ingresos, el deterioro de la salud y el trauma. Estudios nacionalmente representativos encontraron que el sexo no tenía relación con la explotación financiera,43 aunque los hombres y las mujeres eran vulnerables a distintas formas de explotación financiera.44 Con una excepción,45 los estudios no encontraron ninguna relación entre los ingresos y la explotación financiera.46

 

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¿La demencia tiene relación con la explotación financiera?

En 2002, la prevalencia de la demencia entre personas de 71 años de edad o más era del 13,9%,47 con el 22,2% con alguna forma de deficiencia cognitiva sin demencia.48 El mal de Alzheimer, una forma específica de demencia, afecta a más de 5 millones de ciudadanos estadounidenses; uno de cada ocho adultos de entre 65 y 85 años de edad y uno de cada dos ancianos de 85 años de edad o más.49 Los ancianos con demencia pueden tener mayor riesgo de sufrir explotación financiera.50

 

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¿La demencia tiene relación con el deterioro de la capacidad financiera?

Las personas con mal de Alzheimer,51 o una deficiencia cognitiva leve [mild cognitive impairmente (MCI)],52 tiene riesgo de sufrir deterioro de la capacidad financiera.53 La capacidad financiera comprende una amplia gama de capacidades conceptuales, pragmáticas y de valoración, que varían desde destrezas básicas como contar hasta destrezas complejas como pagar cuentas y manejar una chequera.54

  

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¿Tienen los adultos de edad avanzada mayor riesgo de ser objeto de victimización financiera?

Los ancianos tienen menor riesgo de sufrir victimización financiera que los adultos más jóvenes.55 Sin embargo, su patrón de victimización es distinto.56 Es más probable que los adultos de edad avanzada sean víctimas de delitos contra la propiedad en lugar de delitos violentos.57 Entre los delitos contra la propiedad, es desproporcionalmente más probable que los adultos de edad avanzada sean víctimas de robo.58

  

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¿Tienen los adultos de edad avanzada con demencia mayor riesgo de sufrir explotación financiera?

En 2002, la prevalencia de la demencia entre personas de 71 años de edad o más era del 13,9%,59 con otro 22,2% con alguna forma de deterioro cognitivo sin demencia.60 La demencia es un factor de riesgo de explotación financiera,61 aunque se explota financieramente a adultos de edad avanzada sin demencia.

  

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¿Existe un perfil de la víctima de explotación financiera?

No existe ningún perfil de explotación financiera. Las víctimas difieren en sexo, edad, salud, capacidades mentales, ingresos, disponibilidad de sistemas de apoyo y relaciones con sus familiares.

 

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¿Son vulnerables a la explotación financiera tanto los hombres como las mujeres?

Si bien los informes de periódicos sugieren que la mayoría de las víctimas de explotación financiera son mujeres,62 estudios que utilizan análisis sofisticados sugieren que el sexo no es un factor de riesgo para la explotación financiera.63 Tanto hombres como mujeres son objeto de explotación financiera, aunque pueden ser vulnerables a diferentes formas de la misma.64

  

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¿La educación es una respuesta eficaz a la explotación financiera?

La prevención de la explotación financiera se ha centrado en la educación del anciano. Sin embargo, se sigue explotando financieramente a los ancianos. Esto sugiere que esta iniciativa de prevención-principalmente, la educación-es inefectiva para algunos ancianos.65

 

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¿Cuáles son algunas de las características de los autores de explotación financiera?

Las características asociadas a la explotación financiera de ancianos incluyen menos años de edad (una o dos generaciones menos que la víctima) y psicopatología (abuso de sustancias, juegos de azar, enfermedad mental grave, antecedentes penales, desempleo crónico).66 Algunos autores de abuso reciben asistencia de la víctima (el 25% de los autores de explotación financiera reciben asistencia de la víctima, en comparación con el 39% de los autores que cometen violencia interpersonal)67 y algunos viven con la víctima (el 2% de los autores de explotación financiera viven con la víctima en comparación con el 65% de los autores de violencia interpersonal).68 Sin embargo, tanto hombres como mujeres cometen explotación financiera,69 y los autores pueden estar emparentados o no.70

 

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¿Los autores de explotación financiera son familiares o no están emparentados con la víctima?

Familiares y no familiares cometen explotación financiera.71 No se conoce qué categoría de autor es más predominante. La explotación financiera cometida por familiares recibe menos atención de los medios que el fraude financiero profesional o los ardides internacionales debido a que la cantidad de dinero en juego suele ser muy inferior.

 

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¿Algunas víctimas de explotación financiera rechazan la asistencia?

Un pequeño porcentaje de clientes de Servicios de Protección del Adulto típicamente rechazan los servicios ofrecidos. Los estimados de estudios de pequeña escala indican que entre el 14% y el 20%. Lamentablemente, estos estudios no diferenciaron por tipo de abuso. Como consecuencia, no se conoce la tasa específica de rechazo para la explotación financiera.72

 

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¿Por qué algunos adultos de edad avanzada caen víctimas de la explotación financiera?

Se han ofrecido muchas explicaciones de por qué algunos adultos de edad avanzada caen víctimas de la explotación financiera. (www.investor.gov; www.saveandinvest.org)

  

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¿De qué modo la cultura ejerce influencia en la explotación financiera?

El conocimiento acerca del impacto de la cultura y la diversidad en la explotación financiera es limitado73 Sin embargo, se está aprendiendo cada vez más sobre este asunto.74 Por ejemplo, la cultura o asociación con una población específica puede tener influencia sobre actitudes y normas acerca de qué constituye uso indebido de fondos, si ciertos comportamientos constituyen explotación financiera o si la explotación financiera es una forma de abuso de ancianos.75

 

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¿Qué hace que los victimarios exploten financieramente a adultos de edad avanzada?

Los investigadores están lidiando con las causas de todo abuso de ancianos76 y la explotación financiera específicamente, aunque se ha centrado menos atención en los autores del abuso. Ningún estudio ha evaluado las motivaciones de los autores para cometer explotación financiera o su modus operandi.

 

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¿Cuáles son las consecuencias de la explotación financiera?

La restitución es improbable y otros medios de reemplazar los bienes perdidos suelen no ser una opción viable para las personas jubiladas.77 La explotación financiera puede tener efectos devastadores en las personas de edad avanzada. Por ejemplo:

  • La explotación financiera puede dejar a un anciano en la pobreza78 y sin techo
  • Los puntajes de crédito de las víctimas de explotación financiera pueden verse afectados y las víctimas pueden tener dificultad para obtener crédito79
  • La explotación financiera puede resultar en independencia y seguridad perdidas,80 dependencia forzada de miembros de la familia o agencias de bienestar social,81 y deterioro de la calidad de vida.82
  • Las víctimas de explotación financiera pueden volverse temerosas,83 deprimidas o tener tendencias suicidas,84 aunque no existe ninguna validación empírica de esta perspectiva psicológica85
  • La pérdida financiera puede tener consecuencias en la salud también. La explotación financiera ha sido vinculada a la hospitalización,86 y es posible que las víctimas no puedan hacer frente al costo de medicamentos y necesidades básicas87
  • La explotación financiera puede producir88 estrés asociado al deterioro de la salud mental y física y mayor mortalidad 89
  • La explotación financiera ha sido asociada a la colocación en un establecimiento de cuidados prolongados.90
  • La explotación financiera afecta indirectamente a familiares que pasan a ser financieramente responsables por las víctimas91
 

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¿Todos los estados tienen leyes contra el abuso de ancianos que incluyen la explotación financiera?

Todos los estados tienen leyes contra el abuso de ancianos, pero sus definiciones del abuso de ancianos varía.92

 

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¿Qué es la denuncia obligatoria?

Las leyes de denuncia obligatoria exigen que ciertos grupos denuncien a las autoridades correspondientes sospechas razonables de abuso de ancianos. La denuncia obligatoria se basa en la creencia de que las personas que pasan a tener contacto con adultos de edad avanzada (en riesgo) que no pueden (o no quieren) realizar autodenuncias están en mejor posición para observar y denunciar sospechas de casos de abuso.93 Cuarenta y nueve estados y el Distrito de Columbia tienen disposiciones de denuncia obligatoria, pero varían según el estado; seis estados tienen denuncia obligatoria universal (o sea, cualquier persona que tenga sospechas de abuso de ancianos debe denunciar el hecho).94

 

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¿Los trabajadores de casos de Servicios de Protección del Adulto encuentran que los casos de explotación financiera son difíciles de investigar?

La presunción en que se basa el deseo de la sociedad de incrementar la detección es que, una vez que se identifique la explotación financiera, la sociedad sabrá cómo responder. Sin embargo, estudios revelan que los trabajadores sociales no están seguros de su capacidad de responder eficazmente a la explotación financiera.95

 

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¿Qué es un equipo multidisciplinario?

Debido a la complejidad inherente de los casos de abuso de ancianos, no existe una sola agencia que posea todas las destrezas necesarias para investigar y responder adecuadamente al abuso de ancianos. Como resultado, las comunidades apelan cada vez más a los equipos multidisciplinarios para asistencia. Estos equipos están compuestos por personas de diversas disciplinas, quienes trabajan en conjunto en identificar a las víctimas de abuso de ancianos y satisfacer sus necesidades legales, médicas, financieras, sociales y emocionales al brindar servicios coordinados y revisión de casos. El equipo multidisciplinario también puede emplear técnicas de reunión de pruebas para ayudar a los agentes de las fuerzas del orden público, brindando apoyo a las víctimas al mismo tiempo.96

 

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¿Cuáles son algunos de los servicios para víctimas de explotación financiera?

Se estima que existen más de 10.000 organizaciones de servicios para víctimas.97 Se pueden utilizar programas de asistencia a víctimas financiados por la Ley de Víctimas del Delito para brindarles a las víctimas, entre las que se incluyen las víctimas de explotación financiera, servicios para ayudarles a obtener justicia y sanación,98 y podrían incluir:99

  • Asistencia con la salud física y la seguridad (alimentos de emergencia, ropa, transporte y albergue)
  • Asistencia de salud mental/grupos de apoyo (consejería)
  • Abogacía personal (costo de cuidado de niños o adultos mientras la víctima se presenta en el tribunal; traducción de materiales al Braille)
  • Servicios financieros (abogacía de asesoría crediticia; trabajar con los acreedores en nombre del víctima; asistencia con la restitución)
  • Abogacía de justicia penal (sistemas automatizados de notificación a víctimas)
  • Asistencia legal civil (asistencia con órdenes de protección)
 

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¿Qué es un Plan de Gestión Financiera?

La población creciente de ancianos que viven más tiempo,100 la complejidad de las herramientas financieras,101 los bajos niveles de cultura financiera102 y las altas tasas de demencia103 presagian el desastre financiero para algunas personas de edad avanzada.104 Se presta mucha atención a la toma de decisiones médicas sustitutas y la toma de decisiones de fin de vida,105 pero se le presta muy poca atención a la toma de decisiones financieras hasta que surge la crisis.106 Antes de que se produzca el deterioro de las capacidades cognitivas,107 una familia debe planificar para el momento en que se produzca el deterioro de la capacidad financiera de un anciano,108 aunque dicho deterioro nunca llegue a ocurrir.

 

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¿Cuál es la prevalencia de la explotación financiera en instituciones de cuidados prolongados?

Un estudio indicó que, del 29,1% de los residentes de instituciones de cuidados prolongados que sufrieron algún tipo de abuso de ancianos, el 9,1% sufrió explotación financiera.109 Con respecto exclusivamente al hurto, un estudio estimó que alrededor del 20% de los residentes de hogares de ancianos sufrieron un hurto personal (por ejemplo, ropa, dinero). De las denuncias realizadas a Ombudsmen, la entidad designada para responder a alegatos de abuso de ancianos en establecimientos de cuidados prolongados,110 alrededor del 5% fueron por explotación financiera.111

 

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References

 

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Updated December 13, 2016