El Departamento de Justicia anuncia una nueva iniciativa para combatir la exclusión financiera

El Departamento de Justicia anunció hoy el lanzamiento de la nueva iniciativa del Departamento para combatir la exclusión financiera (“redlining” en inglés). La exclusión financiera es una práctica ilícita en la que los prestamistas evitan la provisión de servicios a individuos que viven en comunidades de color por motivos de la raza o el origen nacional de las personas que viven en esas comunidades. La nueva Iniciativa representa el esfuerzo de aplicación de la ley más agresivo y coordinado del Departamento que aborde el tema de la exclusión financiera, cosa que, en virtud de la ley de Vivienda Justa y la ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito, está prohibida.

«La discriminación en el ámbito crediticio va en contra de promesas fundamentales de nuestro sistema económico», declaró el Fiscal General Merrick B. Garland. «Cuando se les niega a las personas un préstamo simplemente por motivos de su raza u origen nacional, su capacidad de participar en la prosperidad de nuestra nación prácticamente se elimina. Hoy, nos estamos comprometiendo a abordar la exclusión financiera moderna al hacer un uso mucho más robusto de nuestras autoridades de préstamos justos. No escatimaremos ningún recurso en nuestra lucha por garantizar que las leyes de préstamos justos se hagan cumplir con firmeza y que las instituciones financieras proporcionen a cada estadounidense la igualdad de oportunidades de obtener un préstamo».

«Si queremos asegurar que los bancos y prestamistas brinden la igualdad de acceso a oportunidades crediticias a comunidades de color, es esencial hacer cumplir nuestras leyes de préstamos justos», afirmó Kristen Clarke, la Fiscal General Auxiliar de la División de Derechos Civiles del Departamento de Justicia. «El acceso igualitario y justo a oportunidades de crédito hipotecario es la piedra angular en la cual las familias y comunidades pueden crear riqueza en nuestro país. Todos sabemos muy bien que la exclusión financiera no constituye un problema de otra época sino una práctica que sigue siendo dominante en la industria crediticia de hoy. Nuestra nueva Iniciativa debe trasmitir un mensaje claro a los bancos y prestamistas que nosotros les haremos rendir cuentas de sus acciones a medida que trabajemos por combatir prácticas crediticias que discriminan con base en la raza u origen nacional de uno».

La exclusión financiera, una práctica institucionalizada por el Gobierno federal durante la época del New Deal e implementada en aquel entonces y hoy día por prestamistas privados, ha tenido un impacto negativo duradero. Para las familias estadounidenses, el ser propietario de una vivienda sigue siendo la forma principal de crear riqueza, y la privación de inversión en y acceso a servicios de crédito hipotecario en las comunidades de color ha contribuido a tasas continuamente más bajas entre las comunidades de color de propietarios de viviendas y patrimonio neto, en comparación con familias blancas. La brecha en las tasas de propietarios entre las familias blancas y las negras es más ancha hoy que en 1960, antes de la aprobación de la ley de Vivienda Justa de 1968. 

Esta Iniciativa, que será dirigida por la Sección de Vivienda y Cumplimiento de la Ley Civil de la División de Derechos Civiles, en asociación con las Fiscalías Federales, empleará como base el trabajo de muchos años de la División cuya meta es convertir a los préstamos hipotecarios y la posibilidad de ser propietario en algo al que todo estadounidense pueda acceder bajo los mismos términos, independientemente de su raza u origen nacional e independientemente del barrio en el que vive. La Iniciativa:

• Utilizará las Fiscalías Federales como fuerzas multiplicadoras para garantizar que la aplicación de las leyes de préstamos justos sea informada por pericia local en los mercados inmobiliarios y las necesidades crediticias de comunidades locales de color.
• Expandirá los análisis del Departamento de posibles casos de exclusión financiera a tanto las instituciones depositarias como a las no depositarias. Los prestamistas no depositarios no son bancos tradicionales y no prestan servicios bancarios típicos pero conceden préstamos hipotecarios y actualmente son los responsables de la mayoría de las hipotecas en este país.
• Fortalecerá nuestra asociación con agencias reguladoras financieras con el fin de garantizar la identificación de infracciones de las leyes de préstamos justos y la referencia de las mismas al Departamento de Justicia.
• Aumentará la coordinación con Fiscales Generales Estatales en lo que se refiere a posibles infracciones de las leyes de préstamos justos.

El acuerdo con Trustmark National Bank

Además del anuncio de hoy del lanzamiento de la Iniciativa, el Departamento de Justicia, la Fiscalía Federal para el Distrito Oeste de Tennessee, la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) y la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC, por sus siglas en inglés) anunciaron un acuerdo para resolver alegatos de que Trustmark National Bank había discriminado en el ámbito crediticio al practicar la exclusión financiera contra barrios en Memphis, Tennessee cuyos residentes son principalmente negros e hispanos. 

La orden de consentimiento propuesta de las partes se presentó hoy en combinación con una demanda ante el Tribunal Federal de Distrito para el Distrito Oeste de Tennessee. La demanda alega que Trustmark National Bank vulneró la ley de Vivienda Justa y la Ley de Igualdad de Oportunidades Crediticias, las cuales prohíbe que las instituciones financieras discriminen por motivos de raza, color de piel u origen nacional en la provisión de sus servicios de crédito hipotecario. Más aún, la demanda alega que Trustmark National Bank vulneró la ley de Protección Financiera del Consumidor, que prohíbe la oferta o provisión a un consumidor de productos o servicios financieros de una manera que no esté en conformidad con las leyes federales financieras destinadas a los consumidores.  

En concreto, la demanda alega que, entre el 2014 y el 2018, Trustmark practicó exclusión financiera ilícita en Memphis al evitar barrios cuyos residentes son principalmente negros e hispanos, por motivos de la raza, el color de piel y el origen nacional de las personas que vivían en esos barrios o que pedían un préstamo para propiedades ubicadas en los mismos. Por otra parte, la demanda alega que las sucursales de Trustmark estaban concentradas en barrios de mayoría blanca, que los oficiales de crédito del banco no satisfacían las necesidades crediticias de barrios de mayoría negra o hispana, que los esfuerzos de extensión comunitaria y mercadeo de Trustmark esquivaban esos barrios y que los procedimientos y políticas internos de Trustmark de préstamos justos no eran suficientes como para garantizar que el banco brindara la igualdad de acceso al crédito a las comunidades de color.

El Departamento inició su investigación después de que uno de los reguladores de Trustmark, la OCC, refirió el asunto. Trustmark ha cooperado plenamente en esta investigación y resolvió los alegatos de forma amigable.

«Trustmark excluyó y discriminó, de manera intencional, a comunidades negras e hispanas», declaró Rohit Chopra, el director de la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor. «El Gobierno federal luchará por eliminar prácticas empresariales racistas en el mercado, incluyendo aquellas provenientes de algoritmos discriminatorios».

«Para muchas familias estadounidenses, el ser propietario de una vivienda es el fundamento del éxito económico», comentó el Fiscal Federal Interino para el Distrito Oeste de Tennessee, Joseph C. Murphy Jr. «Las prácticas de préstamos justos que se requieren en virtud de las leyes federales, así como la aplicación de dichas leyes, garantizan un mejor futuro para todo estadounidense. Nuestra oficina cree que medidas de aplicación de la ley de esta naturaleza son primordiales para un sistema de préstamos justos que beneficia a todos y seguiremos dando prioridad a estos casos».

«Desde hace mucho tiempo, la OCC ha tenido una sólida asociación con la Sección de Vivienda y Cumplimiento de la Ley Civil de la División de Derechos Civiles del Departamento de Justicia: ha referido posibles infracciones de las leyes de préstamos justos y hemos compartido nuestros hallazgos extensos de los equipos examinadores, economistas y legales, tal y como hemos hecho en el caso de Trustmark», indicó el Contralor Interino de la Moneda, Michael J. Hsu. «El anuncio de hoy es importante porque representa el enfoque unificado y absoluto que cada una de nuestras agencias ha dedicado a la aplicación de la ley de Vivienda Justa y la ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito. Nuestros esfuerzos colectivos son esenciales al abordaje de las prácticas crediticias discriminatorias que crean y refuerzan la inequidad racial en el sistema financiero».

Conforme la orden de consentimiento propuesto:

• Trustmark invertirá $3.85 millones en un fondo de préstamos subsidiados para incrementar las oportunidades crediticias para residentes actuales y futuros de barrios cuyos residentes son principalmente negros e hispanos en la zona de Memphis; dedicará al menos cuatro oficiales de crédito hipotecario o especialistas en préstamos comunitarios a estos barrios y abrirá una oficina de producción crediticia en un barrio de Memphis cuyos residentes son principalmente negros o hispanos.
• Trustmark dedicará $400,000 al desarrollo de asociaciones comunitarias para la prestación de servicios a residentes de barrios de Memphis que son principalmente negros e hispanos que mejorarán el acceso al crédito hipotecario residencial.
• Por otra parte, Trustmark dedicará al menos $200,000 por año a iniciativas de publicidad, proyección comunitaria, educación financiera del consumidor y reparación del crédito en Memphis y sus alrededores.
• Trustmark pagará a la OCC y la CFPB una sanción civil monetaria que asciende, en su totalidad, a $5 millones.
• Trustmark ya ha establecido un Comité de Supervisión de las Leyes de Préstamos Justos y ha designado un Gestor de Crédito Comunitario que supervisará estos esfuerzos y trabajará estrechamente con el liderazgo del banco.

En agosto del 2021, el Departamento anunció un acuerdo con Cadence Bank por motivos de exclusión financiera. Conforme al acuerdo, Cadence invertirá más de $5.5 millones para mejorar las oportunidades crediticias de residentes de barrios de Houston que son principalmente negros e hispanos. 

Para informarnos de incidentes de discriminación en el ámbito crediticio, llame a la línea informativa del Departamento de Justicia para discriminación en la vivienda al 1-833-591-0291 o entregue un informe en línea.

Asunto(s):

Derechos Civiles

Componente(s):

División de Derechos Civiles

Sección de Vivienda y Cumplimiento de la Ley Civil

Fiscalía General

Fiscalía Federal