El Departamento de Justicia llega a acuerdo conciliatorio con Evergreen Bank Group para resolver alegatos de discriminación en préstamos para motocicletas

WASHINGTON – El Departamento de Justicia anunció hoy que Evergreen Bank Group de Oak Brook, Illinois eliminará o limitará la libertad de discreción que les da a los vendedores de motocicletas de incrementar las tasas de interés como parte de un acuerdo conciliatorio de una demanda federal que alega un patrón o una práctica de discriminación por origen nacional y raza en préstamos para motocicletas. Además de la eliminación de la libertad de discreción, lo que coincide con una política que Evergreen adoptó voluntariamente en marzo de 2014, el acuerdo conciliatorio ofrecerá 395,000 dólares en compensación a víctimas de actos de discriminación pasados de Evergreen.

El acuerdo conciliatorio, que sigue estando sujeto a la aprobación del tribunal, fue presentado hoy con la denuncia del departamento en el Tribunal Federal de Distrito del Distrito Norte de Illinois. La denuncia alega que Evergreen violó la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito [Equal Credit Opportunity Act (ECOA)] al cobrar a alrededor de 2,200 prestatarios hispanos y afroestadounidenses mayores tasas de interés que a prestatarios blancos no hispanos entre enero de 2011 y marzo de 2014. La denuncia alega que la unidad de préstamos para motocicletas FreedomRoad Financial de Evergreen les cobró a los prestatarios mayores tasas de interés debido a su origen nacional o raza y no debido a su solvencia u otros criterios objetivos relacionados con el riesgo crediticio. Este cargo discriminatorio hacía que la víctima promedio pagara de 200 a 250 dólares adicionales aproximadamente durante el término del préstamo.

“El departamento, en cooperación con nuestras dependencias asociadas, sigue examinando detenidamente el mercado de préstamos para vehículos motorizados en busca de actos de discriminación potencial”, dijo la Secretaria de Justicia Auxiliar Adjunta Principal Vanita Gupta de la División de Derechos Civiles. “Agradecemos a Evergreen por reconocer el riesgo de discriminación provocado por sobreprecios discrecionales de los vendedores y por adoptar nuevas políticas de compensación a vendedores que reducen significativamente ese riesgo”.

En vez de recibir las solicitudes directamente de los clientes, Evergreen realiza la mayor parte de sus préstamos para motocicletas a través de aproximadamente 400 vendedores de motocicletas en todo el país que ayudan a sus clientes a pagar su motocicleta nueva o usada presentando sus solicitudes de préstamo a Evergreen.

Hasta marzo de 2014, la práctica comercial de Evergreen, como la de muchos prestamistas para vehículos motorizados, permitía que los vendedores de motocicletas variaran según su propia discreción subjetiva y sin orientación la tasa de interés de un préstamo respecto del precio determinado inicialmente por Evergreen. Los vendedores recibían mayores pagos de Evergreen por préstamos que incluían un mayor margen de ganancias por tasa de interés. La demanda de diciembre de 2013 del departamento contra Ally Financial Inc. y Ally Bank, que generó un acuerdo conciliatorio que establecía una compensación de 80 millones de dólares para los prestatarios, implicó un sistema de compensaciones parecido.

En marzo de 2014, Evergreen eliminó la libertad de discreción de los vendedores de motocicletas para incrementar las tasas de interés. En su lugar, Evergreen adoptó una política por la cual siempre se compensa a los vendedores con base en un porcentaje de la suma principal del préstamo que no varía según la tasa de interés del préstamo. No se observó discriminación cuando los Estados Unidos analizaron préstamos otorgados bajo la nueva política. El acuerdo conciliatorio permite que Evergreen siga utilizando la política revisada de compensación que adoptó en marzo de 2014.

La demanda se originó en una remisión de marzo de 2013 a la División de Derechos Civiles del Departamento de Justicia por parte de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Evergreen está regulada por la FDIC.

La coacción asociada a las leyes de otorgamiento justo de préstamos por parte del Departamento de Justicia es llevada a cabo por la Unidad de Préstamos Justos de la Sección de Vivienda y Cumplimiento de la Ley Civil de la División de Derechos Civiles. Desde que se estableció la Unidad de Préstamos Justos en febrero de 2010, ésta entabló o resolvió 38 casos de préstamos bajo la Ley de Vivienda Justa (FHA), la ECOA y la Ley de Alivio Civil para los Miembros de las Fuerzas Armadas [Servicemembers Civil Relief Act]. Los acuerdos conciliatorios en estos casos proveen más de 1,200 millones de dólares en asistencia monetaria para comunidades impactadas y prestatarios individuales. Los informes anuales del Secretario de Justicia de EE.UU. al Congreso sobre la ECOA destacan los logros del Departamento en el otorgamiento de préstamos justos y están disponibles en www.justice.gov/crt/publications/.

La División de Derechos Civiles, la Fiscalía Federal para el Distrito Norte de Illinois y la FDIC son miembros de la Fuerza de Tarea de Coacción contra el Fraude Financiero. El Presidente Obama fundó esta fuerza de tarea para generar una iniciativa enérgica, coordinada y proactiva para investigar y enjuiciar los delitos financieros. La fuerza de tarea incluye a representantes de una amplia gama de agencias federales, autoridades regulatorias, inspectores generales y fuerzas del orden público estatales y locales quienes, trabajando juntos, implementan un conjunto poderoso de recursos de coacción penal y civil.  La fuerza de tarea está trabajando para mejorar las iniciativas en todo el poder ejecutivo federal y, junto con asociados estatales y locales, investigar y enjuiciar delitos financieros importantes, garantizar un castigo justo y eficaz para quienes cometen delitos financieros, combatir la discriminación en los mercados financieros y de préstamos, y recuperar ganancias para las víctimas de delitos financieros. Para obtener más información sobre la fuerza de tarea, visitar www.StopFraud.gov.

El acuerdo conciliatorio estipula la existencia de un administrador independiente que ubique a las víctimas y distribuya los pagos sin costo para los prestatarios identificados por el departamento como víctimas de actos de discriminación de Evergreen. El departamento hará un anuncio público y publicará información en su portal de Internet cuando existan más detalles sobre el proceso de compensación. El administrador del acuerdo se comunicará con los prestatarios que sean elegibles para recibir compensación del acuerdo conciliatorio y no necesitan comunicarse con el departamento en este momento. Las personas que crean haber sido víctimas de actos de discriminación en préstamos por parte de Evergreen y tengan preguntas sobre el acuerdo conciliatorio pueden comunicarse con el departamento llamando al 202-514-4713.

Para obtener una copia de la demanda y de la orden de acuerdo conciliatorio propuesto, así como también información adicional sobre la labor del Departamento de Justicia de los Estados Unidos para hacer valer las leyes de otorgamiento justo de préstamos, visite el portal del Departamento de Justicia de los Estados Unidos en www.justice.gov/fairhousing.